KRUK España

Los últimos datos del IV Observatorio KRUK revelan que el importe medio de lo que deben los hogares españoles ha superado los 39.000 euros, mientras que el porcentaje de personas que no llega a fin de mes cae a su mínimo histórico.

Hay una paradoja en la radiografía financiera de España en 2026: nunca habíamos tenido tan pocos hogares ahogados económicamente y, al mismo tiempo, los que tienen deudas deben más que nunca. Eso es, en esencia, lo que revela la nueva ola del IV Observatorio KRUK, el estudio anual que desde hace cuatro años analiza no solo los números del endeudamiento español, sino también lo que hay detrás: las emociones, los hábitos y las decisiones que llevan a las familias a gestionar bien o mal su dinero.

Menos personas endeudadas, pero con mochilas más pesadas

El porcentaje de españoles con algún tipo de deuda se ha estabilizado en el 45%, su punto más bajo en cuatro años. Es una buena noticia. Pero lo que esconde esa cifra es más complejo. El importe medio de la deuda por hogar ha escalado hasta los 39.721 euros, 9.000 euros más que hace tres años. Las familias no se están endeudando más, pero quienes lo hacen asumen compromisos mucho mayores.

Nadie conoce mejor esta evolución que KRUK España, que lleva una década acompañando a las familias españolas en su relación con el dinero. Desde su llegada al mercado español en 2015, la compañía ha ayudado a más de 416.000 personas a recuperar su estabilidad económica y ha crecido con una plantilla que ha pasado de 4 a más de 500 profesionales. Un recorrido que le ha dado una perspectiva única sobre cómo cambia la forma en que los españoles gestionan sus finanzas.

“No hablamos solo de deuda, hablamos de decisiones que impactan en la vida de las personas”, explica Lavinia Dragota, Head of Brand, Marketing & Communications en KRUK España. “Cuando los importes son más elevados, cada decisión pesa más. La clave no está en dejar de consumir, sino en hacerlo con conciencia: entendiendo que cada elección de hoy construye —o condiciona— la tranquilidad de mañana”.

Al mismo tiempo, el porcentaje de personas que afirma no poder ahorrar porque no llega a fin de mes ha bajado hasta el 27%, el mínimo histórico del estudio. De media, los españoles consiguen reservar un 7,97% de sus ingresos, aunque ese colchón se destina principalmente a cubrir imprevistos, no a construir un futuro financiero sólido.

Del dinero no se habla

Y ahí es donde aparece una de las claves del problema. No en la deuda en sí, sino en lo que las familias saben (o no saben) sobre cómo gestionarla. Uno de cada tres españoles siente que su situación económica ha empeorado respecto al año pasado. Además, el 37% reconoce que le gustaría recibir recursos para gestionar mejor su dinero. Las prioridades son claras: reducir deudas (60%), planificar gastos (55%) y mejorar el ahorro mensual (53%).

El problema es que ese interés no siempre encuentra cauce. En España, hablar de dinero en casa sigue siendo tabú, y los datos del propio Observatorio lo confirman. Una parte significativa de la población llega a situaciones de impago, no por falta de voluntad de pago, sino por falta de conocimiento y de herramientas para actuar a tiempo.

«No se puede gestionar bien lo que no se entiende», insiste Dragota. «Y no podemos esperar que las personas tomen decisiones acertadas sobre productos financieros si nadie les ha explicado cómo funcionan».

En cuanto a los formatos preferidos para aprender, la población apuesta por la autonomía: las guías online (55%) y las aplicaciones interactivas (41%) lideran las preferencias, lo que confirma que la educación financiera del futuro tiene que ser digital y accesible.

¿Cuál es tu perfil financiero?

El primer paso para mejorar en la gestión de las finanzas personales y la gestión de deudas es más sencillo de lo que parece: conocerse. Gestionar la economía doméstica no empieza por los números, sino por entenderse a uno mismo. KRUK España ha desarrollado el Test de Personalidad Financiera, una herramienta gratuita creada por el economista Adrian Asoltanie que identifica cuatro perfiles según la relación de cada persona con el dinero (el Gastador, el Ahorrador, el Evitador y el Monje). Más allá del diagnóstico, ofrece recomendaciones prácticas y personalizadas para mejorar la gestión cotidiana.

«Conocerte mejor es el primer paso para tomar mejores decisiones», explica Dragota. «Algunos perfiles tienden al ahorro excesivo sacrificando calidad de vida, mientras que otros gastan de forma impulsiva sin planificar. Identificar esas tendencias es clave para encontrar un equilibrio que sea sostenible a largo plazo».

“La radiografía financiera de España en 2026 confirma que el camino va en la dirección correcta, pero que aún queda mucho por recorrer”. Como concluye Lavinia Dragota: “Nuestra misión es ayudar a las personas a escribir el siguiente capítulo de su vida financiera. Gestionar una deuda va mucho más allá de saldar una cuenta; es recuperar el control sobre las decisiones que marcan tu futuro”.

Más información en es.kruk.eu.