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Cuando un cliente se reúne con un consultor financiero, lo que ve es una conversación sobre ahorro, jubilación, protección o proyectos de futuro. Lo que no siempre percibe es todo el trabajo que hay detrás. Formación, análisis y una profesión que ha evolucionado enormemente en los últimos años y que exige mucho más que conocimientos financieros.

Además de las novedades relacionadas con la protección personal y patrimonial, el ahorro y la inversión y su engranaje en una planificación financiera óptima, los profesionales del sector necesitan entender cómo evoluciona la sociedad, cuáles son las prioridades y preocupaciones de las familias y a qué dificultades se enfrentan los ciudadanos en un entorno económico cambiante. Porque acompañar a las personas en decisiones importantes exige conocer los mercados, pero también la realidad en la que esas decisiones se toman.

«La profesión ha evolucionado mucho en los últimos años. Hoy los profesionales del sector financiero necesitan una preparación mucho más amplia y una actualización constante para responder a las necesidades de unos clientes cada vez más informados y con situaciones más diversas», explica Harald Ortner, CEO de OVB España.

Esta evolución también se refleja en el creciente papel que desempeñan los profesionales de la consultoría financiera. Según el informe Financial Health of Europeans 2025, el 58 % de los europeos recurre a consultores financieros para tomar decisiones de ahorro e inversión a largo plazo y el 74 % reconoce que necesita mejorar sus conocimientos financieros para alcanzar un mayor bienestar económico. Una realidad que pone de manifiesto la importancia de contar con profesionales preparados en un entorno cada vez más complejo

La rapidez con la que evolucionan los mercados, la regulación o incluso los hábitos de las familias obliga a los profesionales a actualizarse de forma constante. Al mismo tiempo, organismos como la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) o la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) han intensificado sus controles y advertencias sobre los riesgos de seguir recomendaciones financieras difundidas a través de redes sociales y otros canales digitales por personas sin la formación o la supervisión adecuadas. “Es bueno que los reguladores estén vigilantes en este aspecto, poniendo en valor a los consultores profesionales que sí cuentan con la formación legal adecuada, y protegiendo así a las personas que necesitan de una asesoría profesional, legal y contrastada”, afirma Manuel Alonso, director Comercial de OVB España.

Todo este conocimiento tiene un objetivo claro: que el consultor pueda realizar un análisis completo de cada caso y ofrecer recomendaciones rigurosas y de calidad. Para ello, OVB aplica una metodología propia basada en tres fases: análisis, asesoramiento y servicio. El proceso comienza con un análisis de la situación personal, familiar y financiera de cada cliente para identificar sus necesidades y objetivos. A partir de ahí, el consultor elabora una planificación financiera personalizada a sus circunstancias, valorando las distintas alternativas disponibles y, por último, acompaña al cliente de cara a actualizar y optimizar la planificación si cambian sus circunstancias o prioridades.

Ante la sobreinformación, la preparación marca la diferencia

La planificación financiera ya no se limita al ahorro o la inversión. Protección, jubilación, fiscalidad, sucesiones o planificación patrimonial forman parte de las conversaciones habituales con los clientes. Y cada situación requiere respuestas adaptadas a una realidad que cambia cada vez más deprisa.

Además, el acceso a la información ha transformado la relación con las personas. Los clientes llegan más informados, pero también, en muchas ocasiones, sobreinformados, confundidos o incluso abrumados por la cantidad de información y de opciones que ofrece el mercado. Hacen más preguntas y demandan respuestas adaptadas a sus circunstancias personales. Esto es un reto para los consultores, que hoy más que nunca, deben tener la capacidad de dar a sus clientes respuestas, prestando un servicio 360º. El consultor por tanto debe aportar valor más allá del aspecto técnico, con el objetivo de diseñar una planificación financiera que responda a las particularidades y circunstancias de cada persona.

En este sentido, compañías como OVB apuestan por formar a sus consultores de forma exhaustiva: «La formación ya no es algo que se hace al principio de la carrera y se da por terminada. El entorno cambia constantemente y, en una profesión como la nuestra, mantenerse al día forma parte del trabajo. Combinamos formación interna y externa porque el consultor financiero necesita conocimientos técnicos, regulatorios y comerciales, pero también habilidades de liderazgo y una comprensión cada vez mayor de las necesidades de las personas», señala Sergio Pesquera, responsable de Formación de OVB España.

A la formación continua impartida por la propia compañía en procesos, aspectos comerciales y técnicos, herramientas digitales o trabajo con partners, OVB suma programas específicos de desarrollo y liderazgo como Campus Carrera y acuerdos con entidades especializadas. Todos los consultores, como marca la legislación vigente, cuentan además con formación reglada en ámbitos como distribución de seguros (Nivel II), protección de datos y prevención del blanqueo de capitales. Adicionalmente, existe una amplia oferta de formaciones específicas como con certificaciones profesionales como el Certificado Asesor Financiero (CAF) de Afi Global Education o la formación en la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario impartida por el CEF.- Centro de Estudios Financieros.

Las vidas cambian y las necesidades financieras también

La profesión ha tenido que evolucionar al mismo ritmo que lo ha hecho la sociedad. Porque las prioridades de una familia joven no son las mismas que las de un autónomo, una persona próxima a la jubilación o unos padres que quieren ayudar a sus hijos en el futuro.

Y es que la vida de las personas también ha cambiado. Hoy existen más modelos de familia, se tienen menos hijos y a edades más avanzadas, muchas parejas recurren a tratamientos de fertilidad o a procesos de adopción, aumenta la esperanza de vida, se viaja más, se disfruta de más tiempo de ocio y el coste de la vida y de la vivienda ocupa una parte cada vez más importante de los presupuestos familiares.

«Hace años muchas conversaciones con nuestros clientes eran más homogéneas. Hoy las circunstancias son mucho más diversas y las prioridades también. Hablamos de protección, jubilación, patrimonio, educación de los hijos o planificación sucesoria, pero también de conciliación, cambios profesionales o de cómo afrontar una vida cada vez más larga. Todo ello exige profesionales preparados y con una visión global», explica Manuel Alonso, director comercial de OVB España.

A ello se suma que las personas quieren comprender mejor las decisiones que toman y participar activamente en ellas. La información está al alcance de todos, pero distinguir entre el ruido y aquello que realmente es útil no siempre es sencillo. Y para esta labor de filtrado y adecuación a las circunstancias y contextos personales, compañías como OVB, cuentan con un equipo de profesionales que facilitan la gestión eficiente de las finanzas personales.

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