Munich Re

19 Feb, 2019 | Seguros, Semana del seguro 2019 ABC

“Más allá de proveer reaseguro y capacidad financiera, Munich Re trabaja con sus ‘partners’ en desarrollar el futuro del seguro”

 

Tim Jehnichen

Director General de la sucursal de la reaseguradora Munich Re en España

 

Tim Jehnichen, nuevo Director General de la sucursal de la reaseguradora Munich Re en España desde el inicio del año, habla de lo que, según él, son las perspectivas para el sector de seguros.

Munich Re Sucursal opera en todos los campos de actividad del reaseguro tradicional, ofreciendo protección contra grandes pérdidas en los sectores de seguros de vida, salud, automóvil, responsabilidad civil, accidentes y todos los sectores de seguros de propiedad.

El Grupo Munich Re ha logrado un resultado de 2.275 (392 en 2017) millones de €, habiendo sido el 2018 un año marcado por la volatilidad en los mercados de capital y los elevados siniestros por catástrofes naturales en el 4° trimestre, siendo el tifón «Jebi» (aprox. –440 millones de €) y los dos incendios forestales en California en noviembre (aprox. –430 millones de €) los más costosos.

 

¿Cuáles son sus previsiones de desarrollo para la economía española y que implicaciones tienen para el sector? 

Si bien las perspectivas económicas para España muestran con carácter general una moderación del crecimiento económico, nosotros seguimos siendo optimistas en lo que al sector seguros se refiere. Un menor crecimiento de la economía española tendría un impacto en nuestro negocio, siendo este limitado y con efecto diferido. Por ello, para 2019 esperamos un entorno estable en general y con retos claros en cuanto a la economía mundial en particular, con los efectos que tendrá el BREXIT, la disputa comercial entre EEUU y China o las tensiones políticas en Europa, entre otros, como protagonistas.

 

Más allá de la función tradicional de mitigación de los riesgos que asumen las compañías de seguros, ¿cómo puede Munich Re apoyar las estrategias de sus clientes?

Efectivamente el reaseguro no se limita a asumir la parte del riesgo que los clientes no quieren o no pueden retener en sus balances con su propia capacidad financiera, posibilitándoles así asumir desafíos que no asumirían sin este soporte. Una compañía como Múnich Re, a través de una presencia global en los mercados internacionales, puede ir más allá de esta función aportando soluciones de valor añadido para sus clientes y ayudándoles a alcanzar algunos de sus objetivos estratégicos.

¿A qué tipo de objetivos se refiere?

Me gustaría destacar cómo el reaseguro puede ayudar a las aseguradoras a mejorar la gestión eficiente de su capital en el marco actual del régimen de Solvencia II que es más exigente que el régimen anterior.

El Reaseguro, a través de una cesión apropiada, puede mejorar la posición de solvencia de la compañía. No obstante, cuando esta ya goza de un nivel de solvencia adecuado, la optimización de su capital a través de determinadas soluciones de reaseguro puede ser un instrumento muy útil en el caso de que nuestro cliente esté buscando diversificar o internacionalizar su actividad. Por ejemplo, a través de una adquisición de otra compañía nos convertimos en socios del cliente en un doble sentido, no solo como proveedores de capacidad financiera, sino también a la hora de desarrollar sus objetivos estratégicos de negocio.

 

Las nuevas tecnologías conllevan nuevos riesgos… ¿Cuáles son los principales riesgos, locales y globales, a los que se enfrenta el sector (re)asegurador?

La transformación tecnológica también está afectando al sector asegurador y ello nos obliga a todos los actores a adaptarnos con rapidez para dar una respuesta adecuada a los retos y a la vez a las oportunidades que están surgiendo.

En ese sentido, podríamos nombrar algunos nuevos riesgos relevantes como la Cyberseguridad, el cambio climático, el coche autónomo y modelos de movilidad compartida y las nuevas tecnologías y avances en el mundo de la salud.

Otra línea de negocio muy relevante en el sector de seguros, en España, es la de automóviles. Con el nuevo baremo de indemnizaciones del seguro de automóvil que, si bien se trata de una norma positiva desde un punto social y técnico y que goza del apoyo del sector asegurador, está influyendo fuertemente en el incremento de las indemnizaciones para las víctimas con daños personales, con un gran impacto en lo que se refiere al reaseguro.

De forma análoga a otros sectores, la digitalización está transformando el mercado (re)asegurador. ¿Cómo está acompañando Munich Re a las aseguradoras en esta transformación?

Una de nuestras señas de identidad es precisamente acompañar a nuestros clientes en todos aquellos retos de negocio a los que se enfrentan y la transformación digital es sin duda uno de los más relevantes en toda su historia. Un reto que no solo afecta al negocio o los procesos, sino también a la cultura, a la mentalidad y a los propios colaboradores en las compañías.

Munich Re está inmerso en este cambio desde hace varios años. Esto nos ha llevado a crear nuevos modelos de negocio y a redefinir nuestra manera de trabajar, obligándonos a ser mucho más ágiles y dinámicos y a acercar a la organización a las nuevas tecnologías.

Actualmente trabajamos en la creación y orquestación de ecosistemas digitales donde junto con las aseguradoras, las start-ups, los proveedores de tecnología y otros actores del sector o incluso de otras industrias, creamos soluciones completas y personalizadas para el asegurado. Además, gracias a nuestra amplia experiencia internacional apoyamos a las aseguradoras en la identificación y monitorización de nuevas tendencias de negocio y de tecnología, análisis de datos, aseguramiento de nuevos riesgos como cyber, etc.

 

¿Cómo está procediendo Munich Re para dar soluciones tanto a la industria como a sus clientes respecto al riesgo de la Cyberseguridad? 

Los riesgos cibernéticos están generando a la industria aseguradora importantes retos. Se dispone de muy poca información sobre las pérdidas que se han podido producir a largo plazo, lo que hace imposible realizar una evaluación de riesgos utilizando modelos convencionales como los que habitualmente se aplican en nuestra industria. Además, los riesgos en sí mismos varían a medida que la digitalización avanza. Esto requiere soluciones flexibles que ofrezcan mucho más que solo cobertura de seguro.

Consideramos que debemos desarrollar soluciones para la industria y es aquí donde el reaseguro cobra especial relevancia, trabajando en estrecha colaboración con nuestros clientes para analizar mejor sus necesidades y elaborar las mejores soluciones a medida para ellos

 

Al igual que el Fintech en el sector bancario, el Insurtech ha supuesto la reconversión del mundo del seguro por adaptarse a la era digital. ¿Qué impacto tiene Insurtech en el (re)aseguro?

No hay duda de que la industria aseguradora va a cambiar radicalmente en los próximos años y que solo aquellos que se adapten a los nuevos desafíos y que comprendan que la innovación debe ser un pilar básico, seguirán siendo relevantes para sus clientes.

Las denominadas InsurTechs están jugando un papel importante en este espacio. Sin embargo, creemos que el cambio en la industria de seguros será provocado por la propia industria, que incorporará todos los datos y posibilidades digitales en sus productos y procesos, mientras que las start ups desarrollarán nuevas tecnologías que mejorarán o reemplazarán ciertas partes de la cadena de valor tradicional. Es por eso que la estrecha cooperación entre las nuevas empresas y las compañías de seguros establecidas tiene mucho sentido. Y es por eso que queremos estar lo más cerca posible del ecosistema de start ups.

A modo de ejemplo, establecimos una entidad como Digital Partners para que actúen como facilitadores para las empresas de InsurTech que están cambiando la forma en que funciona el seguro o haciendo que el seguro encaje en las nuevas economías de uso compartido, de movilidad y de plataforma.

 

¿Qué tendencias destacarías en los ramos de Vida y Salud?

Los ramos de Vida Riesgo y Salud son un pilar fundamental para el sector y están gozando de un comportamiento muy positivo en cuanto a crecimiento. De cara a seguir evolucionando y más allá de la transformación digital que hemos comentado, observamos las siguientes prioridades.

Por un lado, la excelencia operativa con el fin de hacer más eficientes y sencillos los procesos de venta de cara al cliente. En este sentido, Munich Re colabora con sus socios en el desarrollo de soluciones de automatización de los procesos de venta y suscripción, uniendo la tecnología y nuestro conocimiento técnico del riesgo.

Por otro lado, un gran reto del sector es la distancia entre el cliente y las compañías. Nuestro sector tiene muy escasos puntos de contacto con el cliente, y éste no acaba de percibir de manera clara la propuesta de valor. En este sentido, hay oportunidades en el sector de desarrollo de modelos de negocio que sean más interactivos con los clientes, para poder identificar las necesidades e incluso personalizar la propuesta de producto y servicios, conectando por ejemplo el seguro con estilos de vida. De esta manera se logra mejorar la experiencia cliente y se logra una mayor fidelización. Munich Re acompaña a sus clientes en el desarrollo de estos modelos en el diseño y desarrollo de producto, de suscripción y con una red alianzas con socios preferentes en las áreas de servicios y tecnología.

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